חדשות מאגף שוק ההון ביטוח וחיסכון >> יועץ פנסיוני יביא לידיעת לקוחותיו את היותו קשור בהסכם תפעול 

הסכמים למתן שירותים
 
בתוקף סמכותי לפי סעיף 31(ב) לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (עיסוק בייעוץ פנסיוני ובשיווק פנסיוני), התשס"ה-2005 (להלן: "חוק הייעוץ"), ולאחר התייעצות עם הועדה המייעצת, אני מורה כדלקמן:

1. כללי

אחד מעקרונות היסוד של חוק הייעוץ הוא העדר זיקה בין יועץ פנסיוני לבין יצרן המוצר הפנסיוני שלגביו הוא מייעץ (להלן: "הגוף המוסדי"), וזאת בכדי להבטיח ייעוץ אובייקטיבי וחף מניגוד עניינים. במצב דברים שבו הבנק משמש הן כיועץ פנסיוני והן כמתפעל של גוף מוסדי, עשוי להתעורר חשש שמניעים זרים ישפיעו על שיקול דעתו של היועץ הפנסיוני במסגרת הליך הייעוץ הפנסיוני. כך לדוגמה, עלול היועץ הפנסיוני להעדיף גוף מוסדי שחתום עמו על הסכם תפעול על פני גוף מוסדי שאינו קשור עמו בהסכם תפעול, וזאת בניגוד לחובות המוטלות עליו לפי חוק הייעוץ.
בנוסף, קיים חשש שהסכמי תפעול וניהול יהוו למעשה עקיפה של ההגבלות הקיימות לגבי גובה עמלות ההפצה, בעיקר כשמדובר בגופים מוסדיים שלא קיבלו שירותים אלה בעבר.

2.    הגבלות לעניין הסכמי תפעול
לשם שמירת עקרון העדר הזיקה בין היועץ הפנסיוני ליצרן המוצר הפנסיוני כאמור, אנו מבהירים כי נראה בכל התקשרות בין יועץ פנסיוני (או חברה הקשורה לו) לבין גוף מוסדי בהסכם ניהול או תפעול, או בכל הסכם דומה, יהא כינויו אשר יהא, לרבות התקשרות בין תאגיד בנקאי שהוא יועץ פנסיוני (להלן: "תאגיד בנקאי") לבין גוף מוסדי לעניין פעילות הכלולה בסעיף 10(11ד) לחוק הבנקאות (רישוי), התשמ"א-1981 (להלן: "הסכם תפעול"), כהתקשרות היוצרת זיקה האסורה לפי חוק הייעוץ ומהווה קבלת טובת הנאה האסורה לפי סעיף 19 לחוק האמור, אלא אם נתקיימו התנאים המפורטים להלן:

א.תוכן השירות

הסכם התפעול לא יתייחס לפעילויות שכלולות במסגרת חובותיו ופעולותיו של היועץ הפנסיוני לפי חוק הייעוץ לרבות כל הקשור להפצתו של המוצר הפנסיוני (כגון: החתמתו של לקוח על טפסי הצטרפות למוצר פנסיוני והעברתם לגוף המוסדי, דיווח של היועץ ללקוח לגבי החיסכון באמצעות המוצר הפנסיוני שאינו דיווח של הגוף המוסדי וכדומה), ולא יכלול התייחסות לפעילות שאינה קשורה לניהול או לתפעול של הגוף המוסדי (כגון: מתן שירותי קניה ומכירה של ני"ע וכדומה).
על אף האמור, רשאי תאגיד בנקאי לספק את השירותים הבאים, בשם חברה מנהלת, גם שלא כחלק מייעוץ פנסיוני:
1) מתן מידע לעמיתים, לרבות באמצעות האינטרנט;
2) קבלת מידע ישירות מעמיתים, לרבות עדכון פרטי עמית, זיהוי עמית ואישור חתימתו. זיהוי כאמור יתאפשר לצורך מתן השירותים המנויים בחוזר זה בלבד, ובכלל זה: עדכון פרטי העמית אצל חברה מנהלת. באחריות החברה המנהלת והתאגיד הבנקאי לוודא שפעולת עדכון הפרטים אינה מחייבת הליך של ייעוץ או שיווק פנסיוני;
3) קבלת מידע ישירות ממעסיקים בנוגע להפקדת כספים בקשר לעובדיהם;
4) קבלת בקשה מעמית למשיכת כספים בסכום שאינו עולה על 50,000 ₪, וזאת בתנאי שבאפשרות התאגיד הבנקאי לפרט בפני העמית אם מדובר במשיכה כדין או שלא כדין, ואם מדובר במשיכה שאינה כדין, יציין התאגיד בפני העמית את משמעותה הכספית של משיכה כאמור;

5) קבלת בקשת הפקדה של כספים בעד עמית בשל מוצר פנסיוני, מעמית או ממעסיק. לעניין זה, קבלת בקשת הפקדה של כספים בעד עמית לא תכלול הפקדה שמקורה בהצטרפות עמית לראשונה למוצר פנסיוני, הפקדה חד פעמית בשל מוצר פנסיוני, או בקשה להעברת כספים למוצר הפנסיוני ממוצר פנסיוני אחר, או ממסלול במוצר הפנסיוני למסלול אחר. אין בהוראה זו כדי למנוע הפקדת כספים על ידי עמית לחשבונו בחברה המנהלת, לרבות הפקדה חד-פעמית, וזאת כל עוד ניתן לבצע את ההפקדה באמצעות הפקדה בנקאית רגילה מחשבון עובר ושב של העמית, ואשר אינה כרוכה במילוי טופס של החברה המנהלת.

למען הסר ספק, יובהר כי האמור בסעיף זה אינו חל לגבי מוטב, כהגדרתו בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה-2005 (להלן: "חוק קופות גמל").

ב. תמורה מקסימלית שנתית בגין הסכם

התמורה השנתית שנקבעה בהסכמי תפעול עבור כל השירותים הניתנים לגוף המוסדי על ידי היועץ הפנסיוני תינתן רק עבור השירותים האמורים ובכל מקרה אינה עולה על 0.1% משווי סך כל הנכסים המנוהלים על ידי הגוף המוסדי שבגינם ניתנים שירותי התפעול; אולם לגבי הסכמי תפעול שנכרתו לפני יום 8.2.06, אפשר שהתמורה השנתית לפיהם תעלה על 0.1% משווי סך כל הנכסים המנוהלים על ידי הגוף המוסדי, ובלבד ששווי סך כל הנכסים המנוהלים על ידו אינו עולה על 50 מיליון שקלים חדשים ושסך התמורה השנתית כאמור לא תעלה על 50,000 שקלים חדשים.

ג. מניעת הטיה של הייעוץ וגילוי נאות

1) יועץ פנסיוני לא ייתן משקל במתן הייעוץ הפנסיוני והפצתו לגבי מוצר פנסיוני של גוף מוסדי, להיותו קשור בהסכם תפעול עם הגוף המוסדי ולא יתנה ייעוץ או הפצה כאמור בהתקשרות בהסכם תפעול עם הגוף המוסדי.
2) יועץ פנסיוני יביא לידיעת לקוחותיו את היותו קשור בהסכם תפעול, לרבות התמורה שהוא מקבל בגין שירות זה.
3) העברת מידע מטעם גוף מוסדי לגורמים חיצוניים (כגון: משלוח דיווחים או הודעות לעמיתים, למעבידים, לרשויות המדינה וכדומה) באמצעות יועץ פנסיוני בהתאם להסכם תפעול שיכלול את הלוגו של הגוף המוסדי ללא אזכור היועץ הפנסיוני.

על אף האמור לעיל, מידע שניתן לעמית בסניף התאגיד הבנקאי יכול לכלול את הלוגו של התאגיד הבנקאי ולא לכלול את הלוגו של הגוף המוסדי. ובנוסף, על הגוף המתפעל לציין באופן מפורש כי המידע אינו ניתן על ידו בכובעו כבעל רישיון.

ד. הפרדה פרסונאלית

מי שעוסק מטעם יועץ פנסיוני במתן ייעוץ פנסיוני או בפעילות הנלווית לייעוץ כאמור, לא ייטול כל חלק במתן שירותים במסגרת הסכם תפעול עם גוף מוסדי או בפעילות הנלווית להסכם כאמור.

ה. גבית תשלום בשל הפצה

יובהר כי גביית תשלום עבור פעולה הנלווית לעסקה שבגינה ניתן לקבל עמלת הפצה לפי סעיף 19(א)(2) לחוק הייעוץ, מהווה חלק מהשירות שעבורו נגבית עמלת ההפצה ועל כן לא ניתן לגבות עבורה תשלום נוסף. עוד יובהר כי נראה בכל התקשרות בהסכם תפעול בין יועץ פנסיוני לבין חברה מנהלת של קרן פנסיה שלא נדרשה לשירותי תפעול חיצוניים ביום 8.2.06 כחלק בלתי נפרד מהפצת קרן הפנסיה (ועל כן לא ניתן יהיה לגבות בשל הסכם כאמור תשלום מעבר לעמלת הפצה שמשלמת החברה המנהלת ליועץ).  
 
3. תחולה

הוראות חוזר זה יחולו על יועצים פנסיוניים ועל כל קופת גמל כהגדרתה בחוק קופות גמל. מובהר בזאת כי האמור חל גם לגבי קרן השתלמות וקופת גמל שאינה קשורה בהסכם הפצה עם התאגיד הבנקאי.

4. תחילה

תחילתו של חוזר זה ביום פרסומו.

5. ביטול תוקף

חוזר סוכנים ויועצים 2006-10-2 "הסכמים למתן שירותים" וחוזר סוכנים ויועצים 2011-10-5 "הסכמים למתן שירותים – עדכון שני" – בטלים.



דורית סלינגר

הממונה על שוק ההון ביטוח וחסכון







הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או  או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן– בין באופן כללי ובין בהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. לכותב עשוי להיות עניין אישי במאמר זה, לרבות החזקה ו/או ביצוע עסקה עבור עצמו ו/או עבור אחרים בניירות ערך ו/או במוצרים פיננסיים אחרים הנזכרים במסמך זה. הכותב עשוי להימצא בניגוד עניניים. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.