אודי אלוני מנכל פאנדר ויור לשכת יועצי השקעות
אודי אלוני 25/03/2015
הוראת השעה המאפשרת לחוסכים בקופות גמל שבחשבונותיהם עד 7,000 ש"ח למשוך את כספם בפטור ממס, עומדת לפני סיום בסוף מרץ 2015- נשאר שבוע בלבד!
עד סוף אפריל 2014, הודיעו קופות הגמל לחוסכים הזכאים על אודות זכותם למשוך את כספם והוראות לביצוע המשיכה. אגף שוק ההון יבחן את הצורך להאריך את התקופה אולם לצורך כך דרושה החלטה של הכנסת שכרגע מפוזרת עקב הבחירות.
אגף שוק ההון, ביטוח וחיסכון במשרד האוצר יזם את ההוראה במטרה לאפשר לציבור החוסכים משיכת כספים בפטור ממס, לייעל את מערכת החיסכון הפנסיוני ולמנוע סבסוד צולב בין חוסכים.
בקופות גמל קיימים קרוב לשלושה מיליון חשבונות ישנים עם יתרות נמוכות שאינם פעילים עוד. חשבונות אלה מהווים מעל 40% מסך החשבונות בקופות הגמל, לעומת כ-2% מסך הכספים המנוהלים בקופות הגמל.
לאתר "איתור כספים אבודים" של משרד האוצר לחץ כאן.
שאלות ותשובות - מתוך כתבה שהעלנו על משיכת 7,000 שקלים מקופת גמל
1.מתי חוסכים יוכלו למשוך את כספם?
הוראת השעה המאפשרת לחוסכים בקופות גמל שבחשבונותיהם עד 7,000 ₪ למשוך את כספם בפטור ממס, פורסמה ברשומות ונכנסת לתוקף ב-24 לאפריל 2014. חוסך שמעוניין למשוך את כספו, יפנה לקופת הגמל לביצוע המשיכה. ניתן למשוך את הכסף עד ליום 31 במרס 2015.
2. כיצד אדע האם באפשרותי למשוך את הכסף?
עד סוף חודש אפריל 2014 ישלחו קופות הגמל לחוסכים בדואר הודעה בדבר זכאותם למשיכת כספים מחשבונות קטנים.
3. לאחר כניסת ההוראה לתוקף, מהן האפשרויות העומדות בפני חוסך שיש לו חשבון בקופת גמל עם יתרה עד 7,000 ש"ח?
• למשוך את הכסף ללא כל תשלום מס.
• אם קיימים חשבונות נוספים על שם החוסך - למזג את החשבונות לחשבון אחד.
• להשאיר את הכספים בחשבון בקופת הגמל, כאשר החל משנת 2016 קופת הגמל תהיה רשאית לגבות דמי ניהול בסכום של 6 שקלים בחודש.
4. מה החידוש בהוראה?
מרבית החוסכים נמנעים כיום מלמשוך את כספם בחשבונות קטנים, בשל קנס מיסוי בשיעור 35% מהסכום הנמשך. ההוראה החדשה מאפשרת לבצע משיכה בפטור ממס, עד לסכום של 7,000 ₪.
5. יש לי באותה קופת גמל שני חשבונות, באחד 3,500 ₪ ובשני 2,500 ₪. האם אוכל למשוך את הכסף?
כן. מאחר ובשני החשבונות באותה קופת גמל סך הכספים אינם עולים על סכום של 7,000 ₪, ניתן יהיה למשוך את הכספים.
6. יש לי באותה קופת גמל שני חשבונות, באחד 6,000 ₪ ובשני 6,500 ₪. האם אוכל למשוך את הכסף?
לא ניתן לבצע את המשיכה. למרות שמדובר בשני חשבונות שונים, מאחר שהם מנוהלים באותה הקופה חלה מגבלת הסכום של 7,000 ₪.
7. יש לי בשתי קופות גמל שונות שני חשבונות, באחד 5,000 ₪ ובשני 3,500 ₪. האם אוכל למשוך את הכסף?
כן. מאחר ובכל קופת גמל בנפרד סך הכספים אינו עולה על סכום של 7,000 ₪, ניתן יהיה למשוך את הכספים משני החשבונות.
8. יש לי חשבון בקופת גמל עם כספים שהופקדו לפני שנת 2008 בסכום הנמוך מ-7,000 ₪. מה יקרה אם לא אמשוך את הכספים?
החל משנת 2016 קופת הגמל תהיה רשאית לגבות דמי ניהול מינימליים בסך 6 ₪ מדי חודש.
9. האם גביית דמי הניהול המינימליים חלה גם על חשבון המוגדר כמנותק קשר?
לא. בחשבונות של מנותקי קשר ייגבו דמי ניהול מופחתים שאינם עולים על 0.3%.
10. תוך כמה זמן מרגע הגשת הבקשה למשיכה קופת גמל צריכה לשלם את הכספים?
10 ימי עסקים.
11. האם יש טופס פדיון ייעודי ממשרד האוצר, או שכל חברה מנהלת נדרשת לייצר בעצמה טופס?
משרד האוצר לא קבע נוסח אחיד לגבי הטופס אותו יש למלא לצורך משיכת הכספים בהתאם להוראת השעה. עם זאת, משרד האוצר קבע כי כל חברה מנהלת תפרסם באתר האינטרנט שלה את הנוהל למשיכת הכספים, שיהיה אחד מאלה:
1) שליחת המסמכים הבאים בדוא"ל או בפקס:
א. טופס בקשה למשיכת הכספים חתום על ידי העמית אשר קישור אליו יוצג בדף האינטרנט הייעודי;
ב. העתק מתעודת הזהות של העמית;
ג. אסמכתא מהבנק או העתק המחאה מבוטלת הכוללים את פרטי חשבון הבנק של העמית אליו יועברו הכספים.
2) פניה לאחד מסניפי הבנק המתפעל של קופת הגמל בצירוף המסמכים הבאים:
א. תעודת הזהות של העמית;
ב. אסמכתא מהבנק או המחאה מבוטלת הכוללים את פרטי חשבון הבנק של העמית אליו יועברו הכספים.
12. האם התקנות חלות גם על יתרה נמוכה בקרן פנסיה או בפוליסת ביטוח מנהלים?
לא.
13.האם ההסדרה החדשה מעניקה זכאות גורפת למשיכת כספי פיצויים גם אם בפועל אין לחוסך זכאות לכספים אלו, למשל במקרה בו החוסך התפטר ואינו זכאי לכספי הפיצויים?
לא. ההסדרה החדשה לא מעניקה זכאות למשיכה במקרה בו לא קיימת לחוסך זכאות לכספי הפיצויים מלכתחילה בהתאם להוראות הדין הקיימות.
14.האם ההוראה חלה גם לגבי חוסך במעמד עצמאי?
ההוראה חלה הן על חשבונות במעמד שכיר והן על חשבונות במעמד עצמאי.
*לשאלות או בירורים נוספים ניתן לפנות ליחידה לפניות הציבור באגף שוק ההון באמצעות הטלפון: 02-6211400 או *3002
מתוך כתבה שעשינו בעבר על "איתור כספים אבודים"
אגף שוק ההון, ביטוח וחסכון במשרד האוצר השיק היום אתר אינטרנט ייעודי לאיתור כספים שנשכחו בחסכונות פנסיוניים. לפי הערכות, מדובר ביותר מ- 10 מיליארד שקלים שממתינים לבעליהם. האתר זמין לציבור הרחב, ללא עלות, וניתן להיכנס אליו גם דרך טאבלטים וטלפונים חכמים.
האתר נבנה כך שבמספר קטן של פעולות פשוטות, יוכל אדם לבדוק אם קיימים חסכונות פנסיוניים, קרנות השתלמות או פוליסות לביטוח חיים שאינו מודע לקיומם. כמו כן, ניתן יהיה לבדוק אם קיימים חסכונות של קרוב שנפטר.
האתר מהווה אינדיקציה להימצאות כספים נשכחים בחיסכון פנסיוני. לבירור ודאי של הזכויות יש ליצור קשר עם הגוף המוסדי, שיספק מידע מפורט על יתרות וזכויות בחשבון או בפוליסה. בתוצאות החיפוש באתר יופיעו פרטי ההתקשרות של כל גוף מוסדי בו נמצאו כספים.
האתר יצמצם את תופעת ניתוק הקשר בין חוסכים לכספם. בכך יסייע המהלך לציבור למפות את החיסכון הפנסיוני שלו. כמו כן, האתר נועד להגדיל את רווחתם של יורשים או מוטבים בעקבות פטירתו של קרוב.
היוזמה להשקת האתר נולדה באגף שוק ההון, והיא חלק מפעילות רחבה של האגף לייעול שוק החיסכון הפנסיוני ולהגברת מודעות הציבור לחסכונותיו הפנסיוניים. במסגרת זו, מנהלי חסכונות פנסיונים מטייבים את בסיסי הנתונים שלהם. בנוסף, בקרוב תחל לפעול מסלקה פנסיונית, שתאפשר לבצע פעולות נוספות על ידי כלל הפעילים בשוק החיסכון הפנסיוני. פעולות אלו ישדרגו את דיוק ויעילות המערכת הפנסיונית בישראל באופן ניכר.
כתובת האתר: https://itur.mof.gov.il
הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן– בין באופן כללי וביןבהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. לכותב עשוי להיות עניין אישי במאמר זה, לרבות החזקה ו/או ביצוע עסקה עבור עצמו ו/או עבור אחרים בניירות ערך ו/או במוצרים פיננסיים אחרים הנזכרים במסמך זה. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.
