עידו אסאייג 10/08/2015
על-פי נתוני בנק ישראל, בין השנים 2011 ל-2014 יש ירידה ממשית בכמות בעלי רשיון יועץ פנסיוני, הירידה היא מ-1303 בעלי רשיון יועץ פנסיוני ל-1012 בעלי רשיון ב-2014. מגמה זו אכן תואמת נתונים שהגיעו לכתבי FUNDER, לפיהם יועצים פנסיוניים חווים קשיים מסויימים בהשגת נתונים על לקוחותיהם, וממירים את רשיונם לרשיון סוכן ביטוח פנסיוני, בכדי לקבל גישה טובה יותר לנתונים. היבט נוסף של ירידה משמעותית זו מגיע מירידה בהיקף הייעוץ הפנסיוני בבנקים. השאלה שעולה, האם לאור עליית מדרגה בהיקף הפעילות של המסלקה הפנסיונית נראה גידול בכמות היועצים הפנסיוניים.
בעלי רשיון ביטוח פנסיוני נמצאים בעלייה מתמדת, והיקף בעלי הרשיון עלה בכ-10% ב-4 השנים האחרונות.
לאור הנתונים של בנק ישראל, עולה השאלה, האם לא ראוי היה להקים את המסלקה הפנסיונית לפני רפורמת בכר הידועה, שכן עינינו הרואות, הציבור לא נעזר ביועצים פנסיוניים, וחלקם בקרב בעלי הרשיונות הולך ויורד. לחנך את הציבור לוקח זמן, בינתיים ליועצים הפנסיוניים אין ממש מרווח נשימה, ואנו חוזרים לעולם שבו בעלי הרישיון מייצגים אינטרס כלשהו. לאור הנתונים, מתחדדת השאלה בדבר אי תלות התגמול של סוכני הביטוח. אם הפיקוח על שוק ההון מעוניין באובייקטיביות ובתחרות, הרי שבמקום להרגיל את הציבור להשתמש בבעל רשיון מסוג חדש, כדאי שיאפשר לסוכני הביטוח לקבל גמול מלקוחותיהם. בצורה זו, הלקוחות, שכבר היום נעזרים, מכירים וסומכים על סוכן הביטוח יקבלו את הייעוץ הראוי, והאובייקטיבי.
קיימים שלושה סוגי רישיונות ליחידים ולתאגידים בענף הביטוח והפנסיה:
א. סוכן ביטוח - בעל רישיון בענף אחד לפחות מבין ענפי ביטוח כללי, ימי או פנסיוני;
ב. סוכן שיווק פנסיוני (עובד גוף מוסדי)
ג. יועץ פנסיוני.
2. מספר בעלי רישיונות
הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן– בין באופן כללי ובין בהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. לכותב עשוי להיות עניין אישי במאמר זה, לרבות החזקה ו/או ביצוע עסקה עבור עצמו ו/או עבור אחרים בניירות ערך ו/או במוצרים פיננסיים אחרים הנזכרים במסמך זה. הכותב עשוי להימצא בניגוד עניינים. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.
