משרד האוצר >> חוזר משיכת כספים מחשבונות קטנים בקופות גמל - טיוטה  

1. 

תקנה 2 לתקנות מאפשרת לעמית למשוך כספים מחשבונות לא פעילים שיש בהם סכומים נמוכים והכל כמפורט בתקנות. תקנה 3 לתקנות קובעת כי חברה מנהלת של קופת גמל תשלח לעמיתים אלו הודעה נפרדת, במועד ובנוסח עליו יורה הממונה. 

חוזר זה בא לקבוע הוראות למתן הודעה לעמיתים בעלי חשבונות כאמור בדבר זכותם למשיכת הכספים, לקבוע הוראות לפרסום הזכות למשיכת כספים כאמור באתר האינטרנט של החברות המנהלות וכן חובת דיווח לממונה ביחס לביצוע משיכות כאמור.

 

2.הגדרות

"חשבון קטן" – חשבון אשר עמית בקופת הגמל רשאי למשוך ממנו כספים בהתאם לתקנות;

"כספי התגמולים" – הכספים המופקדים בקופת הגמל, למעט הכספים שמקורם ממרכיב התשלומים עבור פיצויים;

"קופת גמל" – קופת גמל מורשית כהגדרתה בתקנה 1 לתקנות;

3.משלוח הודעות לעמיתים

א.חברה מנהלת של קופת גמל, תשלח לעמית שבבעלותו חשבון קטן, עד ליום 30 ביוני 2016 הודעה נפרדת על זכותו למשיכת כספים מהחשבון בהתאם לתקנות ועל משמעות הותרת הכספים האמורים בקופת הגמל לעניין תשלום דמי ניהול בהתאם לתקנה 2(א)(2א) לתקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל)(דמי ניהול), התשע"ב-2012 (להלן בהתאמה: "הודעה נפרדת" ו- "תקנה 2(א)(2א)"). 

ב.ההודעה האמורה בסעיף קטן (א) תהיה במתכונת הקבועה בנספח א1' לחוזר זה. 

ג.על אף האמור לעיל, חברה מנהלת של קופת גמל תהיה רשאית לשלוח את ההודעה כאמור בסעיף קטן (א) עד ליום 31 בדצמבר 2016, ובלבד שעד לאותו המועד לא תגבה החברה המנהלת דמי ניהול בהתאם ל תקנה 2(א)(2א).

ד.החל משנת 2017, חברה מנהלת של קופת גמל תשלח עד ליום 30 ביוני בכל שנה, לעמית שעד ליום 30 באפריל לאותה שנה טרם משך את מלוא הכספים המנוהלים בחשבון קטן שבבעלותו, הודעה נפרדת.

ה.ההודעה האמורה בסעיף קטן (ד) תהיה במתכונת הקבועה בנספח א2' לחוזר זה. 

ו.הוראות סעיף זה יחולו גם על חשבון בקופת גמל בו מופקדים כספים במרכיב הפיצויים בלבד, ואשר מתקיימים בו התנאים האמורים בתקנה 2(1) עד (3) לתקנות. 

4.פרסום באתר האינטרנט של החברה המנהלת

חברה מנהלת תציג באופן בולט ומודגש בדף הבית של אתר האינטרנט שלה קישור לדף אינטרנט ייעודי בעניין משיכת כספים בהתאם לתקנות וחוזר זה. דף האינטרנט יכלול את הפרטים הבאים:

א.דברי הסבר בעניין האפשרות למשיכת כספים מחשבונות קטנים; 

ב.פירוט הדרכים המקובלות בחברה למשיכת כספים מחשבון;

ג.בנוסף לאמור בפסקה (ב), תציג החברה אפשרות למשיכת כספים מחשבונות קטנים, בדרכים הבאות:

1) שליחת המסמכים הבאים בדוא"ל או בפקס:

א.טופס בקשה למשיכת הכספים חתום על ידי העמית אשר קישור אליו יוצג בדף האינטרנט הייעודי;

ב.העתק מתעודת הזהות של העמית;

ג.אסמכתא מהבנק או העתק המחאה מבוטלת הכוללים את פרטי חשבון הבנק של העמית אליו יועברו הכספים.

ד.לגבי כספים ממרכיב הפיצויים, אם קיימים כספים כאמור בחשבון – המסמכים הנדרשים בהתאם לתקנון הקופה.

2)פניה טלפונית למוקד השירות של החברה המנהלת, ותשלום הכספים לבקשת העמית לאחר ביצוע זיהוי טלפוני בהתאם לסעיף 1(א) לחוזר גופים מוסדיים 2013-9-19 שעניינו "מענה לעמיתים הפונים למוקדים הטלפונים של גוף מוסדי", באחד מאלה:

א.משלוח המחאה בנקאית לעמית;

ב.זיכוי כרטיס האשראי של העמית;

העמית יוכל לפנות למוקד השירות כאמור למענה אנושי ולמענה אוטומטי. זיהוי העמית במענה האוטומטי ייעשה באמצעות הקלדת מספר תעודת הזהות של העמית, מספר החשבון של העמית בקופת הגמל ותאריך הנפקת תעודת הזהות של העמית.

3)אם תפעול קופת הגמל נעשה באמצעות בנק מתפעל, פניה לאחד מסניפי הבנק המתפעל של קופת הגמל בצירוף המסמכים הבאים:

א.תעודת הזהות של העמית;

ב.אסמכתא מהבנק או המחאה מבוטלת הכוללים את פרטי חשבון הבנק של העמית אליו יועברו הכספים.

ג.לגבי כספים ממרכיב הפיצויים, אם קיימים כספים כאמור בחשבון – המסמכים הנדרשים בהתאם לתקנון הקופה.

5.דיווחים לממונה

א.גוף מוסדי ימסור לממונה דוח על חשבונות קטנים (להלן: "הדוח") במתכונת הדיווח הקבועה בנספח ב' לחוזר זה. הדיווח ייעשה בפורמט אקסל במסגרת הדיווחים הנלווים לדוחות הכספיים מידי רבעון.

ב.הוראות חוזר גופים מוסדיים 2009-9-10 "אחריות ההנהלה על הבקרה הפנימית על דיווח כספי" והוראות חוזר גופים מוסדיים 2010-9-7 "בקרה פנימית על דיווח כספי – הצהרות, דוחות וגילויים" לא יחולו על הדוח. 

6.תחולה

הוראות חוזר זה יחולו על חברות מנהלות של קופות גמל.

7.תחילה

תחילתו של חוזר זה ביום 30 ביוני 2016, למעט סעיף 4(ג)(2), ותחילתו של סעיף 4(ג)(2) ביום 30 בספטמבר 2016. 

דורית סלינגר הממונה על שוק ההון ביטוח וחסכון

הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן – בין באופן כללי ובין בהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. לכותב עשוי להיות עניין אישי במאמר זה, לרבות החזקה ו/או ביצוע עסקה עבור עצמו ו/או עבור אחרים בניירות ערך ו/או במוצרים פיננסיים אחרים הנזכרים במסמך זה. הכותב עשוי להימצא בניגוד עניניים. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.