חוזר הפיקוח על הביטוח מחייב את חברות הביטוח לאפשר אחזור מידע אישי באינטרנט 

 

 

FacebookTwitterLinkedinWhatsapp

הפיקוח על שוק ההון ביטוח וחסכון 25/05/2016

מתוקף סמכותי לפי סעיף 2(ב) לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א-1981, ולאחר התייעצות עם הוועדה המייעצת, אני מורה כדלקמן:

1.כללי
בשנים האחרונות גדל השימוש בכלים טכנולוגיים במסגרת מתן שירותים שונים (כגון פעולות באמצעות האינטרנט ושימוש באפליקציות בטלפון החכם). שימוש בכלים אלו בתחום הביטוח צפוי לשפר את רמת השירות והנוחות של ציבור המבוטחים ולהנגיש להם מידע חיוני לגבי מוצרי הביטוח. הגברת מודעות המבוטח למוצרי הביטוח שברשותו מהווה רכיב חיוני בידע הנדרש לו כדי לקבל החלטה מושכלת בשלבים השונים של חיי הפוליסה. 
מטרת חוזר זה לקבוע הוראות שיאפשרו אחזור מידע אישי בהתאם לפירוט שיוצג להלן. אחזור מידע כאמור יתבצע במגוון כלים טכנולוגיים המאפשרים גישה למוצרי הביטוח השונים וליישוב התביעה.

2.הגדרות
בחוזר זה - 

"אחזור מידע"שליפת נתונים באמצעות כלים טכנולוגיים;

"ביטוח בריאות"ביטוח -מפני מחלות ואשפוז ותאונות אישיות כאמור בסעיפים 1(א)(5) ו-1(א)(6) להודעת הפיקוח, למעט ביטוח המיועד למתן כיסוי ביטוחי לזרים בישראל שאינו ביטוח רפואי לעובדים זרים;
"בעל פוליסה"-מי שהתקשר עם חברת ביטוח בחוזה ביטוח, ויכול שיהיה המבוטח;
"הודעת הפיקוח"-הודעת הפיקוח על עסקי ביטוח (ענפי ביטוח), התשמ"ה-1985;
"חשבון אישי מקוון"-חשבון פרטי של מבוטח הנגיש באמצעות כלים טכנולוגיים ומאפשר אחזור מידע לפי אזורי המשנה המפורטים בחוזר זה; 
"כלים טכנולוגיים"-לכל הפחות אתר אינטרנט מותאם למכשירים ניידים;
"מבוטח"לרבות -מי שהיה מבוטח בחברת הביטוח ב-3 השנים שקדמו לתקופת הביטוח הנוכחית או למועד אחזור המידע, לפי המוקדם מביניהם;
"מוצר ביטוח"-פוליסת ביטוח או כתב שירות; 
"ענפי ביטוח"-כהגדרתם בהודעת הפיקוח; ובביטוח בריאות יהיו אלה: ניתוחים מהשקל הראשון, ניתוחים משלימים לשב"ן, השתלות, תרופות, ניתוחים בחו"ל, ייעוץ ובדיקות, סיעוד, תאונות אישיות, מחלות קשות, שיניים, עובדים זרים;
"תקופת ביטוח"-כמשמעותה בסעיף 9 לחוק חוזה הביטוח, התשמ"א-1981.

3.אחזור מידע אישי

חברת ביטוח תאפשר לכל מבוטח שימוש בחשבון אישי מקוון.

4.הצגת מידע בחשבון אישי מקוון

חשבון אישי מקוון יהיה, לכל הפחות, בהתאם לאזורי המשנה המפורטים להלן:

א.פרטי המבוטח
1)אזור משנה של "פרטי המבוטח" יכלול, לכל הפחות, את אלה:
א)שם המבוטח;
ב)מספר תעודת הזהות או מספר חברה פרטית של המבוטח;
ג)פרטי קשר אישיים של המבוטח (ככל שקיימים ברשות המבוטח):
(1)כתובת דואר;
(2)כתובת דואר אלקטרוני;
(3)מספר טלפון;
(4)מספר טלפון נייד.
2)חברת ביטוח תאפשר למבוטח לעדכן באופן מקוון את הפרטים המפורטים בפסקה (‎ג) לעיל.
ב.מוצרי ביטוח
1)אזור משנה של "מוצרי ביטוח" יכלול את פירוט מוצרי הביטוח שברשות המבוטח, התקפים למועד אחזור המידע, לרבות פוליסות מסולקות, בחלוקה לענפי הביטוח השונים.
2)עבור כל מוצר ביטוח יוצגו, לכל הפחות הפרטים הבאים (במידה וקיימים עבור מוצר הביטוח):
א)שם מוצר הביטוח;
ב)מספר פוליסת הביטוח;
ג)שם המוטב או המוטבים (ככל שלא פורטו מוטבים במוצר, יצוין כי המוטבים יהיו על פי דין);
ד)סיווג התכנית (אישי או קבוצתי);
ה)ענף הביטוח הרלוונטי;
ו)מועד תחילת תקופת הביטוח;
ז)מועד תום תקופת הביטוח;
ח)סך הפרמיה השנתית המשולמת בפועל ושצפויה להשתלם, עבור שנת הביטוח;
ט)המסמכים הבאים: מוצר הביטוח, דף פרטי ביטוח מעודכן, הדיווח השנתי האחרון שנשלח למבוטח, טופס גילוי נאות;
י)דוח תביעות (בענפי ביטוח שבהם חברת הביטוח נדרשת במשלוח דוח כאמור). 
3)על אף האמור בסעיף 2 - 
א)בפסקה (ה) לעיל, ככל שמוצר הביטוח הוא כתב שירות במקום ענף הביטוח יצוין "כתב שירות".
ב)בפסקה (ט) לעיל, עבור מוצר ביטוח שנמכר לפני ה-1 בינואר 2000, חברת ביטוח לא תהיה חייבת להציג את המסמכים המפורטים בסעיף האמור ובלבד שתאפשר למבוטח להגיש בקשה מקוונת לקבלת המסמכים. הגיש מבוטח בקשה לקבלת המסמכים כאמור, תציג חברת הביטוח את המסמכים תוך 3 ימי עסקים מיום בקשת המבוטח.
ג.מוצרי ביטוח שאינם בתוקף
1)אזור משנה של "מוצרי ביטוח שאינם בתוקף" יכלול את פירוט מוצרי הביטוח שהיו ברשות המבוטח, ב-3 השנים שקדמו למועד אחזור המידע, בחלוקה לענפי הביטוח השונים.
2)עבור כל מוצר ביטוח יוצגו, לכל הפחות, הפרטים הבאים (במידה וקיימים עבור מוצר הביטוח):
א)שם מוצר הביטוח;
ב)מספר פוליסת הביטוח;
ג)שם המוטב או המוטבים (ככל שלא פורטו מוטבים במוצר יצוין כי המוטבים יהיו על פי דין);
ד)סיווג התכנית (אישי או קבוצתי);
ה)ענף הביטוח הרלוונטי;
ו)מועד תחילת תקופת הביטוח;
ז)מועד תום תקופת הביטוח או מועד ביטול המוצר על פי העניין;
ח)סך הפרמיה השנתית ששולמה;
ט)המסמכים הבאים: מוצר הביטוח, דף פרטי ביטוח מעודכן, הדיווח השנתי האחרון שנשלח למבוטח, טופס גילוי נאות; 
י)דוח תביעות (בענפי ביטוח בהם חברת הביטוח נדרשת במשלוח דוח כאמור). 
3)על אף האמור בסעיף 2 - 
א)בפסקה (ה) לעיל, ככל שמוצר הביטוח הוא כתב שירות במקום ענף הביטוח יצוין "כתב שירות".
ב)בפסקה (ט) לעיל, עבור מוצר ביטוח שנמכר לפני ה-1 בינואר 2000, חברת ביטוח לא תהיה חייבת להציג את המסמכים המפורטים בסעיף האמור ובלבד שתאפשר למבוטח להגיש בקשה מקוונת לקבלת המסמכים. הגיש מבוטח בקשה לקבלת המסמכים כאמור, תציג חברת הביטוח את המסמכים תוך 3 ימי עסקים מיום בקשת המבוטח.
ד.פירוט תביעות
1)אזור משנה של "תביעות" יכלול את פירוט תביעות הביטוח שהגיש המבוטח ב-3 השנים שקדמו למועד אחזור המידע, בחלוקה לענפי הביטוח השונים.
2)עבור כל תביעה (לרבות תביעת צד שלישי כנגד מבוטח) יוצגו, לכל הפחות, הפרטים הבאים:
א)שם הפוליסה מכוחה הוגשה התביעה;
ב)מספר התביעה;
ג)תאריך הגשת התביעה;
ד)מצב התביעה (פתוחה, תשלום, תשלום חלקי, פשרה, נדחתה);
ה)מסמכים והודעות הנדרשים על פי כל דין; 
ו)רשימת המסמכים שהוגשו על ידי המבוטח לצורך בירור התביעה וכן רשימת המסמכים הנוספים אשר נדרשים לחברה לצורך בירור התביעה (ככל שנדרשים). 

5.מסירת מסמכים והודעות בכלים טכנולוגיים
א.חברת ביטוח או סוכן מטעמה יציעו למבוטח ויקבלו את אישורו למשלוח מסמכים והודעות הנדרשים על פי דין בכלים טכנולוגיים. 
ב.חברת ביטוח תאפשר למבוטח להעביר ולמסור אליה מסמכים בכלים טכנולוגיים.
ג.משלוח הודעה כאמור בסעיף קטן (א), יהווה "מסירה" לעניין חוזר 2011-9-5 שעניינו "בירור ויישוב תביעות" מיום 28 במרס 2011 וחוזר 2015-1-12 שעניינו "צירוף לביטוח" מיום 15 ביולי 2015.
6.תחולה
א.הוראות חוזר זה יחולו על כל חברות הביטוח, לרבות התאגיד המנהל של המאגר לביטוח רכב חובה בע"מ ("הפול").
ב.הוראות החוזר יחולו על ענפי הביטוח הבאים המפורטים בהודעת הפיקוח:
1)ביטוח חיים מקיף;
2)ביטוח חיים - סיכון בלבד;
3)ביטוח חיים קבוצתי הדדי;
4)ביטוח בריאות;
5)ביטוח לפי דרישות פקודת ביטוח רכב מנועי [נוסח חדש], התש"ל-1970;
6)ביטוח רכב מנועי - רכוש (עצמי וצד שלישי);
7)ביטוח מקיף לדירות ולבתי עסק.
ג.על אף האמור בסעיף קטן (ב) - 
1)הוראות חוזר זה לא יחולו על אלה:
א)מבוטח בביטוח רכב מנועי - רכוש (עצמי וצד שלישי) או בביטוח מקיף דירות, אשר בעת כריתת חוזה הביטוח ויתר על תחולת חוזר זה באופן מפורש; לעניין סעיף קטן זה, "מבוטח" - מי שבבעלותו לפחות ארבעים כלי רכב או דירות.
ב)פוליסות ביטוח חיים קבוצתיות שלגביהן ניתן אישור המפקחת לפי תקנה 10(5) לתקנות הפיקוח על עסקי ביטוח (ביטוח חיים קבוצתי), התשנ"ג-1993.
ג)פוליסות ביטוח חיים קבוצתיות ששווקו לפני 1 בינואר 2006 ולא חודשו.

ד)ביטוח תאונות אישיות כאמור בסעיף 1(א)(5) להודעת הפיקוח, שנערך לתקופה שאינה עולה על שנה, כמפורט להלן: 
(1)ביטוח תאונות אישיות קבוצתי או ביטוח תאונות אישיות שאינו קבוצתי, שנערך לקבוצת מבוטחים עקב השתתפותם באירוע המשותף לחברי הקבוצה או עקב השתתפותם בפעילות מסוימת.
(2)ביטוח תאונות אישיות קבוצתי לתלמידים.
(3)ביטוח תאונות אישיות פרט שהמעסיק של המבוטח מממן עבורו את מלוא דמי הביטוח, אם נעשה למבוטח לא מסוים או אם נעשה במסגרת ביטוח מקיף לבתי עסק.
האמור בפסקה זו לא יחול ביחס למוצר ביטוח שעבורו מבוטח הגיש תביעה לתגמולי ביטוח, למעט סעיף 4(ב)(2)(ח) לחוזר.

ה)ביטוח בריאות קבוצתי שבו פרטי המבוטחים אינם ידועים לחברת הביטוח לפי דרישת בעל הפוליסה מסיבות ביטחוניות.

2)הוראות סעיף 4(ד) לא יחולו על ביטוח למתן שירותים רפואיים לעובדים זרים וביטוח לשוהים בחו"ל.
3)בביטוח שיניים, עבור תביעות שמבוצעות על ידי ספק שנמצא בהסדר עם חברת הביטוח, יוצג המידע הנדרש בסעיף 4(ד) כשהוא מעודכן לכל הפחות אחת לרבעון. 
ד.לעניין ביטוח למתן שירותים רפואיים לעובדים זרים, ביטוח לפי דרישות פקודת ביטוח רכב מנועי [נוסח חדש], התש"ל-1970, ביטוח רכב מנועי - רכוש (עצמי וצד שלישי) וביטוח מקיף לדירות ולבתי עסק, יראו בעל פוליסה כמבוטח.

7.תחילה
א.תחילתו של חוזר זה ביום 30 למרס 2017 (להלן - יום התחילה).
ב.על אף האמור בסעיף קטן (א), בביטוח סיעודי קבוצתי שנערך לחברי קופות חולים, תחילתן של הוראות חוזר זה ביום 1 לינואר 2018. 
ג.הוראות סעיף 4(ד) לחוזר יחולו לגבי תביעות שיוגשו החל מיום התחילה.

דורית סלינגר המפקחת על הביטוח

הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן– בין באופן כללי ובין בהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. לכותב עשוי להיות עניין אישי במאמר זה, לרבות החזקה ו/או ביצוע עסקה עבור עצמו ו/או עבור אחרים בניירות ערך ו/או במוצרים פיננסיים אחרים הנזכרים במסמך זה. הכותב עשוי להימצא בניגוד עניינים. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.