דורית סלינגר הממונה על שוק ההון
דורית סלינגר 20/06/2016
מתוקף סמכותי לפי סעיף 40(ד) לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א-1981, אני מורה כדלקמן:
1.כללי
תכנית ביטוח חיים לכיסוי מקרה מוות מהווה מקור הכנסה למשפחות ומוטבים במקרה של פטירת המבוטח (להלן: "כיסוי למקרה מוות"). כיסוי למקרה מוות הינו כיסוי הנרכש לתקופות ביטוח ארוכות, אולם בפועל נמצא כי במקרים רבים בוחר המבוטח לבטל או להקטין את הכיסוי הביטוחי לפני תום תקופת הביטוח.
כיום משווקות חברות הביטוח תכניות ביטוח לכיסוי מקרה מוות לתקופה העולה על חמש שנים, בדמי ביטוח שאינם משתנים לאורך תקופת הביטוח בגין השינוי בסיכון הביטוחי העתידי (להלן: "דמי ביטוח קבועים"). תכניות אלו אינן כוללות החזר למבוטח במקרה של ביטול הפוליסה או הפחתת סכום הביטוח במהלך תקופת הביטוח כאמור.
חוזר זה בא לקבוע את העקרונות למתן החזר למבוטח במקרה של ביטול או הפחתת סכום הביטוח בכיסוי למקרה מוות בדמי ביטוח קבועים.
2.הגדרות
א."דמי ביטוח עודפים" - דמי הביטוח ששילם המבוטח מראש באופן שוטף מתחילת תקופת הביטוח ועד למועד הביטול או ההפחתה, המיועדים לכיסוי סיכון ביטוחי עתידי;
ב."ערך מסולק" - סכום הביטוח המופחת שייקבע עד לתום תקופת הביטוח המקורית בפוליסה ביחס לדמי הביטוח העודפים ששולמו, במקרה של בקשה לביטול הכיסוי או בקשה להפחתת סכום הביטוח שבכיסוי.
3.שיווק תכניות בדמי ביטוח קבועים
חברת ביטוח רשאית לשווק תכניות ביטוח לכיסוי מקרה מוות בדמי ביטוח קבועים, בהתקיים כל אלה:
א.במקרה של בקשה לביטול הכיסוי או בקשה להפחתת סכום הביטוח שבכיסוי, יינתן החזר למבוטח בשל דמי הביטוח העודפים ששולמו בדרך של קביעת ערך מסולק לפוליסה. יובהר כי החזר כאמור לא יינתן בדרך של קיצור תקופת הביטוח תוך שמירה על סכום הביטוח בפוליסה, במלואו או בחלקו.
ב.הערך המסולק יחושב כך שלא ייווצר רווח עודף לחברת הביטוח כתוצאה מפעולת הסילוק כאמור.
ג.במקרה של בקשה לביטול כיסוי שהערך המסולק בגינו נמוך מסכום של 10,000 ₪ (צמוד למדד 7/2016), תשלם חברת הביטוח למבוטח ערך פדיון שווה ערך לדמי הביטוח העודפים, תוך 30 יום מהמועד בו ביקש המבוטח לבטל את הפוליסה.
ד.חברת הביטוח תפרט בתכנית הביטוח את המנגנון על פיו יחושבו הערך המסולק וערך הפדיון, לפי העניין, וכן תפרט בדף פרטי הביטוח את הערך המסולק בגין כל אחת משנות הביטוח.
4.תחולה
הוראות חוזר זה יחולו על חברות ביטוח לגבי שיווק תכנית ביטוח חיים לכיסוי מקרה מוות לתקופה העולה על חמש שנים בדמי ביטוח קבועים, לרבות תכנית ביטוח לכיסוי מקרה מוות ייעודית להלוואה לדיור (משכנתה).
5.תחילה
תחילתן של הוראות חוזר זה ביום 2 באוקטובר 2016.
הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן– בין באופן כללי ובין בהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. לכותב עשוי להיות עניין אישי במאמר זה, לרבות החזקה ו/או ביצוע עסקה עבור עצמו ו/או עבור אחרים בניירות ערך ו/או במוצרים פיננסיים אחרים הנזכרים במסמך זה. הכותב עשוי להימצא בניגוד עניינים. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.
